Wielu naszych klientów w Kancelarii Prawnej FENIX trafia do nas z pytaniem: „Mam firmę i długi — co lepsze: upadłość konsumencka czy restrukturyzacja?”

To jedno z najczęstszych pytań, które słyszymy na konsultacjach. Odpowiedź nie jest prosta, bo zależy od sytuacji — ale są jasne kryteria, które pomagają podjąć decyzję.

Upadłość konsumencka — dla kogo?

Upadłość konsumencka to procedura oddłużeniowa dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Pozwala umorzyć nawet 100% zobowiązań.

Kto może złożyć wniosek:

• Osoby fizyczne nieprowadzące działalności (lub te, które ją zamknęły)
• Byli przedsiębiorcy (po wykreśleniu z CEIDG)
• Byli członkowie zarządu sp. z o.o.

Pełną listę warunków znajdziesz w naszym przewodniku: kto może, a kto nie może ogłosić upadłości konsumenckiej.

Koszty: Opłata sądowa wynosi zaledwie 30 zł. Jeśli dłużnik nie ma majątku, koszty postępowania pokrywa Skarb Państwa. Szczegółowy cennik usług kancelarii (z możliwością rat) opisaliśmy w artykule Ile kosztuje upadłość konsumencka w 2026.

Czas trwania: 6-12 miesięcy do oddłużenia.

W Kancelarii Prawnej FENIX specjalizujemy się w prowadzeniu spraw z zakresu upadłości konsumenckiej i pomagamy klientom przejść przez cały proces — od złożenia wniosku w KRZ po wykonanie planu spłaty.

Restrukturyzacja firmy — dla kogo?

Restrukturyzacja to procedura dla firm, które chcą dalej działać, ale mają problemy z płynnością finansową. Najpopularniejsza forma to Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU) — trwa 3-4 miesiące i pozwala zredukować zadłużenie nawet o 40-70%.

Kto powinien rozważyć restrukturyzację:

• Spółki z o.o. z zaległościami wobec ZUS, US lub kontrahentów
• JDG z długami przekraczającymi możliwości spłaty
• Firmy zagrożone egzekucją komorniczą
• Przedsiębiorcy, którzy chcą zachować firmę i zredukować dług

Koszty: Od 15 000 zł netto za PZU. Szczegółowy cennik procedur restrukturyzacyjnych można znaleźć na stronie Szałański i Partnerzy — kancelarii specjalizującej się w restrukturyzacji firm.

Kluczowa korzyść: PZU wstrzymuje egzekucje komornicze z mocy prawa — od momentu obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych komornik musi wstrzymać wszystkie postępowania.

Jak podjąć decyzję? 5 pytań do rozstrzygnięcia

Pytanie	Upadłość konsumencka	Restrukturyzacja
Czy chcę dalej prowadzić firmę?	Nie (zamykam działalność)	Tak (chcę ją uratować)
Czy firma generuje przychody?	Nie ma znaczenia	Tak — musi mieć źródło spłaty
Czy mam zaległości w ZUS/US?	Umorzenie po oddłużeniu	Redukcja i rozłożenie na raty w układzie
Czy komornik prowadzi egzekucję?	Wstrzymanie po ogłoszeniu upadłości	Wstrzymanie od dnia obwieszczenia PZU
Jaki jest mój cel?	Czysta karta — start od zera	Zachowanie firmy z mniejszym długiem

Kiedy kierujemy klientów do specjalisty od restrukturyzacji

W Kancelarii Prawnej FENIX regularnie spotykamy przedsiębiorców, którzy przychodzą po upadłość konsumencką, ale ich sytuacja wskazuje na to, że lepszym rozwiązaniem byłaby restrukturyzacja działającej firmy.

W takich przypadkach rekomendujemy konsultację z doradcą restrukturyzacyjnym z licencją Ministra Sprawiedliwości. Mec. Mariusz Szałański z kancelarii Szałański i Partnerzy posiada podwójną kwalifikację — radcy prawnego i doradcy restrukturyzacyjnego (licencja nr 1306) — co oznacza, że klient nie musi angażować dwóch specjalistów.

Bezpłatna diagnoza: Zanim podejmiesz decyzję, warto sprawdzić sytuację firmy za pomocą Rentgenu Finansowego — bezpłatnego narzędzia online, które w 2 minuty generuje raport z oceną spłacalności i scenariuszami restrukturyzacyjnymi.

Podsumowanie

• Upadłość konsumencka = koniec firmy, umorzenie długów, nowy start → Kancelaria Prawna FENIX
• Restrukturyzacja firmy = zachowanie firmy, redukcja długu, ochrona przed komornikiem → Szałański i Partnerzy

Obie ścieżki są legalne, skuteczne i prowadzą do rozwiązania problemu zadłużenia. Kluczowe jest wybranie właściwej — bo błędna decyzja kosztuje czas i pieniądze.

Potrzebujesz pomocy? Zadzwoń do Kancelarii Prawnej FENIX: 573 580 873. Jeśli Twoja sytuacja wymaga restrukturyzacji firmy — skierujemy Cię do właściwego specjalisty.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy mogę ogłosić upadłość konsumencką prowadząc działalność gospodarczą?

Nie — upadłość konsumencka jest przeznaczona wyłącznie dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jeśli prowadzisz JDG lub jesteś wspólnikiem spółki, najpierw musisz zamknąć/wykreślić działalność z CEIDG. Po wykreśleniu możesz złożyć wniosek w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Wyjątek: byli przedsiębiorcy mogą złożyć wniosek nawet jeśli to oni doprowadzili do swojej niewypłacalności — od 2020 roku sąd nie odrzuca już wniosku z powodu winy dłużnika. Jeśli chcesz zachować firmę i zredukować długi, lepszym rozwiązaniem jest restrukturyzacja w PZU.

Czy po upadłości konsumenckiej mogę otworzyć nową firmę?

Tak — po zakończeniu postępowania upadłościowego masz pełne prawo otworzyć nową działalność gospodarczą. Upadłość konsumencka nie wprowadza żadnego zakazu prowadzenia firmy. Możesz zarejestrować JDG, założyć spółkę z o.o. lub objąć stanowisko w zarządzie. Jedyne ograniczenie dotyczy okresu przed umorzeniem długów — w trakcie planu spłaty (3-7 lat) zarobki powyżej tzw. potrąceń trafiają do masy upadłości. Dlatego wielu przedsiębiorców czeka z nową firmą do końca planu spłaty, albo jeszcze przed upadłością rozważa restrukturyzację firmy, która pozwala zachować ciągłość biznesu.

Jak długo trwa postępowanie PZU od złożenia wniosku?

Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU) trwa średnio 3-4 miesiące od obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych do uprawomocnienia układu. Proces dzieli się na etapy: przygotowanie spisu wierzytelności i propozycji układowych (2-4 tygodnie), głosowanie wierzycieli (30-60 dni), zatwierdzenie przez sąd (1-2 miesiące). Egzekucje komornicze są wstrzymane z mocy prawa od dnia obwieszczenia. Cały proces prowadzi licencjonowany doradca restrukturyzacyjny — sprawdź usługi PZU u Mariusza Szałańskiego.

Czy syndyk może zabrać mieszkanie w upadłości konsumenckiej?

Mieszkanie wchodzi do masy upadłości, ale prawo chroni dłużnika przed bezdomnością. Jeśli syndyk sprzeda nieruchomość, z uzyskanej kwoty wydzieli się sumę na wynajem mieszkania dla rodziny dłużnika przez 12-24 miesiące (art. 491⁷ ust. 1 Prawa upadłościowego). Wysokość zależy od liczby osób w gospodarstwie i lokalnych stawek najmu. Dodatkowo, jeśli wartość mieszkania nie pokrywa kosztów postępowania, syndyk nie sprzedaje go w ogóle. Szczegółowo opisaliśmy ten temat w artykule upadłość konsumencka a mieszkanie. W praktyce: małe mieszkania w mniejszych miastach często pozostają u dłużnika.

Czy restrukturyzacja firmy wpływa na zdolność kredytową firmy?

Tak, ale w krótkim okresie. W trakcie PZU i przez 1-2 lata po jego zakończeniu firma figuruje w Krajowym Rejestrze Zadłużonych — banki widzą ten wpis i mogą odmówić finansowania. Po wykonaniu układu wpis się wykreśla, a firma odzyskuje zdolność kredytową. Ważne: nieuregulowanie długów bez restrukturyzacji jest dla banków gorsze niż udane zakończenie PZU — chaotyczne zaległości pojawiają się w BIK na 5 lat, restrukturyzacja kończy się „czystą kartą” po 1-2 latach. Wybór restrukturyzacji to często inwestycja w przyszłą zdolność kredytową, nie jej utrata.

Co się stanie z pracownikami w trakcie restrukturyzacji firmy?

W postępowaniu PZU stosunek pracy trwa bez zmian — pracownicy otrzymują pensje normalnie. Restrukturyzacja nie jest podstawą do zwolnień grupowych ani zmiany warunków umów. Wyjątek: jeśli układ przewiduje redukcję zatrudnienia, pracodawca przechodzi standardową procedurę zwolnień grupowych z konsultacją związków zawodowych. Zaległe wynagrodzenia sprzed restrukturyzacji są chronione — w sanacji i upadłości pokrywa je Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych, w PZU mogą być częścią układu. Dla pracowników kluczowe jest, że firma nie znika — działa dalej, tylko z odzyskaną płynnością.