fbpx
Zadzwoń lub napisz:
505 906 905
kontakt@kancelariafenix.pl
Znajdziesz nas na:
Google+

Pomoc frankowiczom

Pomoc frankowiczom to sekcja usług Kancelarii Prawnej FENIX skierowana do osób, które posiadają kredyt w obcej walucie, między innymi we frankach szwajcarskich, i są przytłoczone rozmiarami, które przybrało to zobowiązanie. Wielu z Państwa może czuć się oszukanymi, ponieważ konsekwencje zaciągnięcia kredytu stały się nieprzewidywalne. W filiach naszej kancelarii w Warszawie i Białymstoku funkcjonują oddziały pomocy prawnej dla frankowiczów – zapraszamy na konsultacje do naszych specjalistów, by otrzymać bezpłatną analizę sprawy. Razem podejmiemy kroki, by odzyskać Państwa pieniądze.

Pomoc w uzyskaniu jak najwyższego odszkodowania

W latach 2006–2008 kredyty we frankach oprocentowane były dużo niżej niż te w złotówkach, dlatego odbierano je jako atrakcyjną propozycję europejskich banków – stały się 70% portfela kredytów mieszkaniowych. W Polsce ich wartość stanowi 1/3 wszystkich kredytów hipotecznych z tego okresu, podczas gdy obecnie tylko co piaty kredyt zaciągany jest we frankach. Wynika to z faktu, że po eskalacji kryzysu finansowego możliwość udzielania kredytów walutowych została ograniczona. Banki i konsumenci nauczeni doświadczeniem gwałtownego wzrostu kursu franka nieufnie podchodzą do tego typu zobowiązań. W najgorszej sytuacji są ci, którzy kredyt we frankach zaciągnęli w korzystnym momencie, który dla wielu przerodził się w niekończący się dramat. Raty ich kredytów mogły być nawet dwukrotnie wyższe, co sprawiło, że zadłużenie przewyższa wartość zakupionej nieruchomości. W wielu przypadkach doprowadziło to do utraty nie tylko oszczędności całego życia, ale też samej nieruchomości.

Podstawy prawne pomocy dla frankowiczów

Sytuacja frankowiczów była na tyle dramatyczna, że trafiła do luksemburskiego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), najwyższej europejskiej instytucji sądowniczej. W dniu 3 października 2019 roku ogłoszono wyrok w sprawie dotyczącej polskiego kredytu we frankach. W decyzji C-260/18 TSUE uznaje, że polskie sądy nie mogą uzupełniać umów kredytów indeksowanych oraz denominowanych średnim kursem NBP, a ponadto konsument w toku procesu ma prawo zdecydować o tym, czy nieważność umowy jest dla niego korzystna. Na tej podstawie na drodze sądowej frankowicze mogą dochodzić wykreślenia z ich umów kredytowych niekorzystnych zapisów, a nawet – unieważnienia umowy. W praktyce oznacza to, że wypłata kredytu oraz spłacane raty przekalkulowywane są na złotówki, a w obcej walucie wyrażana jest jedynie wartość długu. Zatem każdy, kto posiada kredyt we frankach może wystąpić do odzyskania kwot (rat) niezależnie świadczonych na rzecz banków – tak tych już wpłaconych, jak i tych, które należałoby wpłacić w przyszłości.

Wyrok TSUE jednoznacznie wskazuje, że polskie sądy w sprawach dotyczących kredytów we frankach mogą orzekać o przewalutowaniu lub unieważnieniu umowy, zastrzegając jednocześnie, że w sytuacji, kiedy klient domaga się nieważności, nie mogą się temu sprzeciwić.

Rola kancelarii prawnej w procesach frankowiczów
Profesjonalna pomoc frankowiczom w Warszawie
Specjalistyczna pomoc frankowiczom w Białymstoku

Rola kancelarii prawnej w procesach frankowiczów

Z punktu widzenia kancelarii pomagającej frankowiczom, wyrok TSUE jest więc bardzo korzystny dla kredytobiorców i daje pole manewru w potyczkach sądowych. Do wyboru mamy więc dwie drogi:

  • unieważnienie umowy kredytowej – w niektórych wypadkach wyeliminowanie z umowy klauzuli waloryzacyjnej jest tożsame z anulowaniem całej mowy, w konsekwencji czego strony zobowiązane są do obopólnego zwrócenia świadczeń. Zatem: konsument zwraca bankowi te środki, które pierwotnie otrzymał (z pominięciem odsetek i innych kosztów). W praktyce często okazuje się, że konsument dokonał już nadpłaty, a więc bank musi mu tę nadwyżkę zwrócić;
  • wyeliminowanie z umowy klauzuli waloryzacyjnej i ubezpieczeniowej, które przybrały formę klauzul abuzywnych, czyli niedozwolonych – skutkiem tego jest „odfrankowanie” kredytu, czyli jego przewalutowanie. Działanie takie zakłada, że umowa od początku zawarta była w złotówkach. Kredyt więc wyrażany jest w polskich złotych i oprocentowany tak jak w umowie (na ogół: LIBOR oraz marża), w konsekwencji kwota kredytowa ulega znacznemu obniżeniu. Jeśli suma dokonanych na rzecz banku wpłat przewyższa kwotę wyrażoną w złotówkach, bank zobowiązany jest do zwrócenia konsumentowi nadwyżki.

Rozwiązania te mają zastosowanie tak wobec kredytów indeksowanych (pierwotna kwota kredytu wyrażana w złotówkach i przeliczona na obcą walutę), jak i denominowanych (pierwotna kwota kredytu wyrażona w walucie obcej, a następnie przeliczona na polskie złote). Jeśli chodzi o kredyty denominowane, zdarza się, że konsument nie uzyskuje tej kwoty w złotówkach, o którą wnioskował, co wynika m.in. ze zmiany kursu walut. Na pierwszy rzut oka wygląda więc na to, że postępowanie w tym wypadku może być trudniejsze. Jednak doświadczenie kancelarii pomagającej frankowiczom z Białegostoku czy Warszawy podpowiada, że sytuacja różni się tylko tym, że tor sprawy kierowany jest od razu tak, by unieważniać umowę.

Profesjonalna pomoc frankowiczom w Warszawie

Frankowicze mogą zwrócić się po pomoc do Kancelarii FENIX na każdym etapie spłacania kredytu, a także:

  • po całkowitej spłacie kredytu – nawet jeśli kredyt został spłacony, nie ma to znaczenia przy ocenie zawartych w umowie klauzul abuzywności i nie stoi na przeszkodzie uznania umowy za nieważną; wpływa jedynie na wysokość dochodzonego roszczenia;
  • po wypowiedzeniu umowy kredytowej – sprawę w sądzie można założyć także wtedy, kiedy umowa została wypowiedziana; wówczas spraw przebiega podobnie jak w innych sytuacjach związanych z kredytami we frankach.

Warunkiem udzielenia pomocy frankowiczom jest zachowanie terminu przedawnienia – wynosi on w tym wypadku 10 lat od momentu zawarcia umowy kredytowej. Praktycznie więc, możemy wystąpić o zwrot nadpłat z całego dziesięcioletniego okresu. Natomiast w przypadku roszczeń o ustalenie nieważności umowy czy o przewalutowanie kredytu dziesięcioletni limit nie obowiązuje.

Po złożeniu pozwu rekomendowana jest kontynuacja spłacania kredytu, by zapobiec wszczęciu przez bank odrębnego postępowania zmierzającego do wypowiedzenia umowy. Warto pamiętać, że postępowanie przed sądem pierwszej instancji trwa około dwóch lat, a na jego faktyczną długość może wpłynąć wiele nieprzewidywalnych czynników. Następnie można doliczyć do tego okresu rok ewentualnego postępowania apelacyjnego. Jeśli w tym czasie dojdzie do spłaty kredytu, nie będzie to miało wpływu na bieg sprawy.

Specjalistyczna pomoc frankowiczom w Białymstoku

Bez względu na to, czy korzystają Państwo w pomocy Kancelarii Prawnej FENIX w Białymstoku czy w Warszawie, poszczególne etapy procedury pomocy prawnej dla frankowiczów wyglądają podobnie:

  • bezpłatna analiza umowy kredytowej – ten etap odbywa się drogą wirtualną: nasi specjaliści zapoznają się z umową, przygotowują wstępną analizę;
  • spotkanie z naszymi ekspertami – wówczas poznajesz plan działania, masz czas zadać nurtujące Cię pytania, rozwiać wątpliwości; przedstawiamy konkretną ofertę współpracy;
  • kompletowanie dokumentacji – zbieramy wszystkie dokumenty związane z umową, od tego momentu wszelką korespondencję będziemy prowadzić w Twoim imieniu;
  • przygotowanie reklamacji bankowej – w Twoim imieniu złożymy reklamację do banku, zapewniając pełną opiekę prawną;
  • prowadzenie postępowania sądowego – sporządzamy pozew i reprezentujemy Cię przed sądem.

W naszych zespołach pracują doświadczeni prawnicy z wieloletnim doświadczeniem w dziedzinie prawa i finansów. Ich szerokie kompetencje są gwarantem efektywności.
Skorzystaj ze swoich praw

Jeśli potrzebujesz pomocy w związku z kredytem we frankach, wiedz, że otrzymasz ją w oddziałach pomocy dla frankowiczów w Warszawie i Białymstoku Kancelarii FENIX. Zależnie od treści Twojej umowy, możemy wystąpić o ofrankowanie kredytu lub stwierdzenie nieważności umowy. Wybieramy najkorzystniejsze rozwiązania tak, by nasi Klienci mogli ze spokojem patrzeć w przyszłość.

Eksperci radzą

Menu