Pracownicy Kancelarii Fenix są profesjonalnie przygotowanym zespołem prawników, którzy dysponują wiedzą i doświadczeniem niezbędnym do pomyślnego dla naszych Klientów przeprowadzenia upadłości konsumenckiej osób fizycznych. Zwracamy uwagę, by dać Klientom poczucie bezpieczeństwa i świadomość tego, że specjaliści zajmują się rozwiązaniem ich problemów z brakiem płynności finansowej. Dbamy, aby na bieżąco informować o wynikach postępowania, w wyniku którego ma dojść do restrukturyzacji zobowiązań finansowych lub do ich umorzenia, a tym samym do uwolnienia naszego Klienta od zobowiązań wobec dotychczasowych wierzycieli – zobacz, jak to wygląda w naszej warszawskiej praktyce kancelaryjnej.
Zacznijmy od tego, czym jest upadłość konsumencka. W prawie określenie to, którego kompletna forma brzmi „postępowanie upadłościowe wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej”, stosowane jest w odniesieniu do postępowania administracyjnego, skierowanego do niewypłacalnej osoby fizycznej, a więc takiej, która nie jest przedsiębiorcą. Niewypłacalność – zgodnie z brzmieniem Ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe – oznacza, że dana osoba, czyli dłużnik, nie ma możliwości wykonywania wymagalnych zobowiązań; słowem: nie dysponuje środkami, które pozwoliłby jej spełnić oczekiwania wierzycieli. Motywem wszczęcia takiego postępowania jest oddłużenie osoby, która stała się niewypłacalna nie w wyniku rażącego zaniedbania czy lekkomyślnego działania, ale najczęściej na skutek niepomyślnego wpływu czynników życiowych.
Z danych statystycznych wynika, że wprowadzenie w 2014 roku nowelizacji przepisów upadłościowych wpłynęło na ilość pozytywnie zweryfikowanych wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Na przestrzeni pierwszych dwóch lat po nowelizacji ich liczba uległa podwojeniu, podczas gdy przed nowelizacją nie przekraczała 100 w ciągu roku. Nasza codzienna praktyka w Warszawie pokazuje, że tendencja ta się nasila, co obrazuje szacunki specjalistów, zgodnie z którymi w najbliższych latach ilość ogłaszanych upadłości względem osób fizycznych ma sięgnąć 10 tysięcy rocznie.
Jaki ogłosić upadłość konsumencką
Kto może wystąpić o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
Jak przygotować wniosek o upadłość konsumencką
Towarzyszymy Klientom na każdym etapie postępowania o upadłość konsumencką
Jak pomagamy warszawianom w uzyskaniu orzeczenia o upadłości konsumenckiej
Jaki ogłosić upadłość konsumencką
Najprościej rzecz ujmując, postępowanie upadłościowe wobec osób fizycznych wszczyna się po to, by możliwe było ich oddłużenie, a więc pozbawienie zobowiązań finansowych, których nie wykonano w czasie trwania postępowania upadłościowego. Mocą ustawy wobec konsumentów nie stosuje się niektórych przepisów uwzględnionych w części ogólnej prawa upadłościowego, co w praktyce oznacza, że:
Warunkiem wszczęcia postępowania o upadłość konsumencką jest zaistnienie stanu niewypłacalności, przez który rozumiemy, wynikający ze zbyt małego majątku, brak środków pozwalających na zaspokojenie finansowych oczekiwań wierzycieli.
Kto może wystąpić o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
Ustawa wskazuje, że upadłość względem konsumenta, który stał się niewypłacalny, można ogłosić, jeśli spełnia on podstawowe kryteria:
Przed wydaniem orzeczenia, sąd będzie sprawdzał, w jaki sposób doszło do niewypłacalności konsumenta. Do przyczyn utraty zdolności do wykonania zobowiązań finansowych zaliczamy:
Możemy jeszcze wyróżnić drugą grupę przyczyn, które spowodowały utratę płynności finansowej – te z kolei będą działały na niekorzyść zadłużonego. Jeśli więc sąd ustali, że konsument:
jego wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej zostanie odrzucony.
Jak przygotować wniosek o upadłość konsumencką
Wzór wniosku o upadłość konsumencką został opracowany w Ministerstwie Sprawiedliwości, obwiązuje od 2016 roku i można go pobrać z Internetu. Może on zostać złożony tak przez konsumenta, jak i przez jego wierzyciela. Z tego tytułu będzie trzeba ponieść opłatę w wysokości 30 zł.
Co prawda wniosek ma określoną, stałą formułę, jego uzupełnienie wymaga jednak pewnej biegłości. Oto, co bezsprzecznie musi się w nim znaleźć:
Należy podkreślić, że konieczne jest wskazanie wszystkich wierzycieli i faktycznego stanu zadłużenia. Wszelkie zatajenia będą skutkowały tym, że nieujawnione zadłużenie nie zostanie uwzględnione w postępowaniu, a to z kolei doprowadzi do tego, że ostatecznie nie zostanie umorzone.
Formularz można uzupełnić samodzielnie, ale z naszej praktyki w Warszawie wynika, że poprawnie wygodniej to zrobić tylko po konsultacji lub przy pomocy prawnika specjalizującego się w prawie upadłościowym. Jego wiedza i doświadczenie, a także obycie w prawnej materii, gwarantują poprawne przygotowanie dokumentu. Należy podkreślić, że historia finansowa dłużnika musi zostać przedstawiona zgodnie z prawdą i zawierać rzetelnie opisane szczegóły, które pokażą, że to okoliczności, które towarzyszyły zadłużeniu (zatem niezależne czynniki życiowe), a nie świadome działania, wpływały na niekorzyść dłużnika, powodując jego niewypłacalność.
Dopiero gdy mamy pewność, że wniosek jest kompletny pod względem formalnym i zawiera wszelkie informacje merytoryczne, możemy złożyć go w sądzie.
Towarzyszymy Klientom na każdym etapie postępowania o upadłość konsumencką
Procedura prowadząca do ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest kilkuetapowa. Poniżej wyjaśniamy, na czym polegają poszczególne etapy i czego należy się w związku z nimi spodziewać.
ETAP PIERWSZY: Postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości
Zaczyna się on w momencie złożenia wnioski i trwa do ogłoszenia przez sąd upadłości lub odrzucenia wniosku.
Na tym etapie działania sądu polegają na rekonstruowaniu okoliczności, w jakich powstało zadłużenie oraz zweryfikowaniu majątkowej sytuacji dłużnika. Tu na niekorzyść dłużnika zadziałają:
Tylko transparentne przedstawienie swojej sytuacji daje szansę na to, że sąd uzna, że zachodzą pozytywne przesłanki, by ogłosić upadłość.
ETAP DRUGI: Właściwe Postępowanie Upadłościowe
Zaczyna się gdy następuje ogłoszenie przez sąd upadłości konsumenckiej. Bezpośrednią konsekwencją takiego orzeczenia jest uzyskanie przez dłużnika statusu upadłego, co diametralnie zmienia jego sytuację prawną. W tym momencie:
Syndyk, po sporządzeniu listy wierzytelności, likwiduje składniki majątku, takie jak:
Ponadto pod jego kontrolą pozostaje część wynagrodzenia za pracę, jeśli upadły pozostaje zatrudniony. Pozyskane przez syndyka środki przeznaczane są na:
Część z nich może trafić do upadłego, który w wyniku postępowania upadłościowego nie może pozostać bez środków do życia – ustawodawca w tym względzie zapewnia mu swoistą ochronę przez:
Ustawodawca zwrócił uwagę także na kwestie związane z tym, że upadły pozostaje w związku małżeńskim – w takiej sytuacji oczywiste jest, że sytuacja jednego ze współmałżonków wpływa na drugiego. Dotyczą one:
ETAP TRZECI: Wykonanie Planu Spłaty Wierzycieli
W tej części postępowania syndyk nie bierze już udziału. Harmonogram spłacania wierzycieli ustanowiony zostaje przez sąd i obowiązkiem upadłego staje się jego przestrzeganie. Etap ten trwa od chwili uprawomocnienia orzeczenia ustalającego plan spłaty i trwa do jej zakończenia.
Sposób spłacania zobowiązań sąd ustala na podstawie aktualnych zdolności zarobkowych upadłego, a nie jego faktycznych zarobków. W postanowieniu zawarte będą:
Na ogół procedura spłacania wierzycieli rozkładana jest na okres 36 miesięcy. Jeśli jednak zachodzą szczególne okoliczności, okres ten może zostać wydłużony – nie więcej jednak niż o 18 miesięcy. Zatem: w ciągu 3 lat (maksymalnie 4,5 roku) upadły zostaje oddłużony.
Zaraz po sądowym orzeczeniu, po raz kolejny zmienia się sytuacja prawna upadłego. W tym momencie:
Zobaczmy teraz bilans zysków i start w wyniku ogłoszenia upadłości konsumenckiej:
- In minus: utrata dotychczas zgromadzonego majątku własnego, jak też wspólnego.
- In plus: zatrzymanie machiny postępowania egzekucyjnego, które prowadzone jest w sposób windykacyjny, a więc tak, by zwrócić wierzycielom zaciągnięte u nich zobowiązania finansowe. Stwierdzenie braku majątku potrzebnego do spłacenia zadłużenia skutkuje ogłoszeniem upadłości, w wyniku czego niespłacone zobowiązania finansowe zostają umorzone.
Właściwie przeprowadzone postępowanie upadłościowe działa na korzyść zadłużonego, przewiduje pewne formy jego ochrony, podczas gdy postępowanie komornicze działa wyłącznie na korzyść wierzycieli.
Jak pomagamy warszawianom w uzyskaniu orzeczenia o upadłości konsumenckiej
Naszą dewizą w kancelarii Fenix jest zapewnienie naszym Klientom pomyślnych rozwiązań ich problemów. Dotyczy to także sytuacji, w której utracili płynności finansową. W chwili, kiedy trzeba przeprowadzić upadłość konsumencką, dokładamy wszelkich starań, by zminimalizować towarzyszący tym działaniom stres, którego doświadczają nasi Klienci.
Przez lata pracy w Warszawie nasi prawnicy zdobywali wiedzę i doświadczenie, dzięki którym mogą teraz skutecznie dochodzić upadłości konsumenckiej. Współpraca z naszym zespołem daje Ci pewność, że Twoimi finansami zajmują się najlepsi warszawscy specjaliści. Jednocześnie dbamy, by całą procedurę prowadzić dyskretnie, z poszanowaniem tajemnicy zawodowej.
Działamy niezwłocznie, ponieważ szanujemy czas naszych Klientów i wiemy, jak niekorzystanie na ich życiową sytuację wpływa brak płynności finansowej. W praktyce współpraca z nami wygląda tak:
Na koniec dodajmy tylko, że w chwili, kiedy kończy się plan spłaty wierzycieli, a więc trzeci etap postępowania upadłościowego, jako konsument masz „czyste konto” – bez żadnych finansowych zobowiązań. Ty możesz zacząć wszystko od nowa, a my mamy satysfakcję, że Ci w tym pomogliśmy.