Ile naprawdę kosztuje Twój dług?

Porównaj realny koszt spłaty przez lata z kosztem wyjścia przez upadłość konsumencką. W kilka sekund zobaczysz, ile możesz umorzyć.

Wykres pokazuje, jak zmienia się Twój dług przez 25 lat w dwóch scenariuszach obok siebie.

Łączna kwota spłaty liczona miesiąc po miesiącu — z odsetkami i opcjonalnie kosztami komornika.

Usługa prawna, opłata sądowa, wynagrodzenie syndyka i plan spłaty — wszystko w jednej kwocie.

Różnica między zadłużeniem a sumą spłaconą w planie — część długu, która może zniknąć na zawsze.

Czerwona (bez upadłości) rośnie lub stoi w miejscu. Zielona (z upadłością) spada do zera po kilku latach. Im większa odległość, tym większa korzyść.

Ratę w planie przyjmujemy z suwaka Twojej zdolności spłaty; dochód minus koszty życia pokazuje możliwość, jaką oceni sąd. Ostateczną ratę ustala sędzia-komisarz — niższa rata oznacza wyższe umorzenie.

Jeśli w kalkulatorze pojawi się ten alert, Twoja miesięczna rata jest niższa niż naliczane co miesiąc odsetki. Spłata bez interwencji jest wtedy matematycznie niemożliwa — dług będzie rósł bezterminowo.

„Bałam się, że upadłość to koniec. Okazało się, że to początek. Kancelaria przeprowadziła mnie przez cały proces, a długów, których nie spłaciłabym do końca życia, po prostu już nie ma.”

„Konkret od pierwszej rozmowy. Zero naciągania, zero obietnic bez pokrycia. Powiedzieli wprost, na co mogę liczyć — i dokładnie tak było.”

„Komornik zajmował mi połowę pensji. Dziś śpię spokojnie. Żałuję tylko, że nie zgłosiłem się wcześniej — straciłem dwa lata i mnóstwo nerwów.”