Spokojne odkładanie, krok po kroku
Po wyjściu z długów najważniejsze jest, żeby pieniądze zaczęły pracować dla Ciebie, a nie dla wierzycieli. Pomagamy zacząć od rezerwy na czarną godzinę i dopiero potem budować emeryturę, z ulgami podatkowymi, które daje państwo.
Bez obietnic zysków. Bez produktów, których nie rozumiesz.
Ewelina Szałańska
Mama trójki dzieci, ponad 10 lat w branży finansowej. Współtworzyła Kancelarię FENIX i zna z bliska historie ludzi, którzy wpadli w długi po chorobie czy wypadku. Dziś pomaga zabezpieczyć rodziny, zanim coś się wydarzy.
Najpierw fundamenty, potem emerytura
Zero nowych długów konsumpcyjnych
Żadnych chwilówek i kart „na przeżycie”. To warunek, żeby oszczędzanie miało sens.
Ochrona dochodu
Życie, zdrowie, niezdolność do pracy. Tanie, a chroni przed powrotem do długów.
Poduszka finansowa
Docelowo kilka miesięcy wydatków na bezpiecznym, dostępnym od ręki koncie. Zaczynamy nawet od 100 zł miesięcznie.
Długoterminowe oszczędzanie
IKE, IKZE, PPK. Dopiero gdy pierwsze trzy kroki są zrobione.
IKE, IKZE i PPK w jednym zdaniu
IKE
Indywidualne konto emerytalne. Przy wypłacie po spełnieniu warunków wieku nie płacisz podatku od zysków. Roczny limit wpłat określa ustawa.
IKZE
Wpłaty możesz odliczyć od dochodu w zeznaniu rocznym, więc część pieniędzy wraca z podatku. Przy wypłacie płacisz niższy, zryczałtowany podatek.
PPK
Program w pracy, do którego dopłaca pracodawca i państwo. Zanim zrezygnujesz, sprawdź, ile tracisz na dopłatach.
Aktualne limity i warunki wypłaty podajemy w rozmowie, bo zmieniają się co roku.
Czego nie zrobimy
Nie proponujemy oszczędzania ani inwestowania osobom w trakcie upadłości lub planu spłaty. W tym czasie nadwyżka dochodu należy się wierzycielom. Nie obiecujemy też zysków i nie polecamy produktów, których mechanizmu nie da się wytłumaczyć w pięć minut. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, to zwykle takie jest.
Oszczędzanie: pytania
Ile muszę odkładać, żeby to miało sens?
Liczy się regularność, nie kwota. Lepiej 100 zł co miesiąc przez lata niż 1000 zł raz, a potem przerwa. Kwotę dobieramy do budżetu tak, żeby nie trzeba było z niej rezygnować przy pierwszym większym wydatku.
IKE czy IKZE?
To zależy głównie od Twojego progu podatkowego i tego, czy chcesz ulgi teraz (IKZE), czy przy wypłacie (IKE). Często warto mieć oba. Policzymy to na Twoich liczbach.
Czy mogę wypłacić pieniądze wcześniej?
Tak, ale wtedy zwykle tracisz ulgę podatkową. Dlatego najpierw budujemy poduszkę finansową, żeby nie sięgać po pieniądze emerytalne w kryzysie.
Zacznijmy od poduszki, potem pomyślimy o emeryturze
30 minut, telefonicznie albo online. Zaczynamy od Twojego budżetu i tego, co już masz (np. polisa z pracy, z kredytu). Bez zobowiązań i bez presji.
Ewelina Szałańska
Mama trójki dzieci, ponad 10 lat w branży finansowej. Współtworzyła Kancelarię FENIX i zna z bliska historie ludzi, którzy wpadli w długi po chorobie czy wypadku. Dziś pomaga zabezpieczyć rodziny, zanim coś się wydarzy.
Informacja o dystrybutorze. Usługi doradztwa i dystrybucji ubezpieczeń oraz produktów emerytalnych świadczy Ewelina Szałańska, doradca ds. ubezpieczeń i finansów. Rejestr pośredników: rpu.knf.gov.pl.
Kancelaria FENIX nie jest zakładem ubezpieczeń ani agentem ubezpieczeniowym i nie wykonuje czynności dystrybucji ubezpieczeń. Kancelaria umożliwia kontakt z doradcą; rekomendację przygotowuje doradca na podstawie analizy Twoich potrzeb.
Informacje na stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zakres ochrony, wyłączenia i koszty określają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) danego towarzystwa.