Żeby rodzina nie została z kredytem i bez pensji
Ubezpieczenie na życie to pieniądze dla Twoich bliskich, gdy Ciebie zabraknie. Na spłatę kredytu, bieżące życie i czas, żeby się pozbierać. Pomagamy dobrać sumę i zakres do realnych potrzeb, a nie do tego, co akurat proponuje bank.
Pierwsza rozmowa i analiza potrzeb bezpłatne.
Ewelina Szałańska
Mama trójki dzieci, ponad 10 lat w branży finansowej. Współtworzyła Kancelarię FENIX i zna z bliska historie ludzi, którzy wpadli w długi po chorobie czy wypadku. Dziś pomaga zabezpieczyć rodziny, zanim coś się wydarzy.
Kiedy ubezpieczenie na życie ma największy sens
Masz dzieci
Suma powinna pokryć kilka lat życia rodziny i ich start: szkołę, studia, mieszkanie.
Spłacasz kredyt hipoteczny
Partner nie powinien zostać sam z ratą. Polisa może pokryć pozostały kapitał.
Jesteś jedynym żywicielem
Gdy dom utrzymuje jedna pensja, jej utrata to największe ryzyko finansowe rodziny.
Zakres dopasowany do Ciebie
- Ochrona terminowa: na określony czas, np. do końca spłaty kredytu albo dorośnięcia dzieci. Zwykle najtańszy sposób na wysoką sumę.
- Zabezpieczenie kredytu: suma malejąca razem z kapitałem do spłaty.
- Umowy dodatkowe: poważne zachorowanie, niezdolność do pracy, pobyt w szpitalu, śmierć w wyniku wypadku.
- Ochrona dla partnera i dzieci w ramach jednej umowy.
Pani Anna, 38 lat, dwoje dzieci
Kredyt hipoteczny, do spłaty ok. 280 tys. zł. Polisa z banku chroniła tylko kapitał kredytu i kończyła się przy zmianie banku.
W analizie wyszło, że rodzina potrzebuje dwóch rzeczy: spłaty kredytu i pieniędzy na ok. 3 lata życia. Ewelina przygotowała trzy warianty z różnymi sumami i składkami. Pani Anna wybrała ochronę terminową do końca kredytu i umowę na poważne zachorowanie.
Przykład ilustracyjny. Składka i zakres zależą od wieku, zdrowia, zawodu i warunków towarzystwa.
Masz już polisę z pracy albo z banku? Zacznij od przeglądu
Grupowe ubezpieczenie z pracy kończy się razem z umową o pracę. Polisa „do kredytu” często chroni tylko bank. Przejrzymy, co masz, i powiemy wprost: co zostawić, czego brakuje, za co przepłacasz. Czasem najlepsza rekomendacja to „nic nie zmieniaj”.
Ubezpieczenie na życie: pytania
Jaką sumę ubezpieczenia wybrać?
Prosta zasada na start: dług do spłaty (np. kredyt) plus kilka lat kosztów życia rodziny. Dokładną kwotę liczymy w analizie potrzeb, uwzględniając to, co już masz.
Komu zostanie wypłacone świadczenie?
Osobom uposażonym, które wskażesz w umowie. Warto wskazać je imiennie i aktualizować po zmianach w rodzinie (ślub, rozwód, narodziny dziecka). Ewelina przypomni o tym przy każdym przeglądzie polisy.
Czy muszę przejść badania?
Przy niższych sumach zwykle wystarczy ankieta medyczna. Przy wyższych towarzystwo może poprosić o badania. Ważne: odpowiadaj w ankiecie zgodnie z prawdą, bo zatajenie choroby może skutkować odmową wypłaty.
Czy mogę zrezygnować?
Tak. Ochronę terminową można zwykle wypowiedzieć w dowolnym momencie. Zasady rezygnacji i ewentualne koszty sprawdzamy w OWU przed podpisaniem.
Sprawdźmy, jakiej ochrony naprawdę potrzebuje Twoja rodzina
30 minut, telefonicznie albo online. Zaczynamy od Twojego budżetu i tego, co już masz (np. polisa z pracy, z kredytu). Bez zobowiązań i bez presji.
Ewelina Szałańska
Mama trójki dzieci, ponad 10 lat w branży finansowej. Współtworzyła Kancelarię FENIX i zna z bliska historie ludzi, którzy wpadli w długi po chorobie czy wypadku. Dziś pomaga zabezpieczyć rodziny, zanim coś się wydarzy.
Informacja o dystrybutorze. Usługi doradztwa i dystrybucji ubezpieczeń oraz produktów emerytalnych świadczy Ewelina Szałańska, doradca ds. ubezpieczeń i finansów. Rejestr pośredników: rpu.knf.gov.pl.
Kancelaria FENIX nie jest zakładem ubezpieczeń ani agentem ubezpieczeniowym i nie wykonuje czynności dystrybucji ubezpieczeń. Kancelaria umożliwia kontakt z doradcą; rekomendację przygotowuje doradca na podstawie analizy Twoich potrzeb.
Informacje na stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zakres ochrony, wyłączenia i koszty określają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) danego towarzystwa.