Do naszej kancelarii zgłosiła się pani Anna z prośbą o przeanalizowanie zaciągniętego przez nią w sierpniu 2006 roku kredytu we frankach szwajcarskich.
Kwota kredytu w dniu jego zaciągnięcia wynosiła 936 444 CHF (w przeliczeniu na polską walutę było to 2 300 000 PLN). Kurs kupna waluty z dnia udzielenia kredytu wynosił 2,4561 CHF, a marża banku to 0,70%. Umowa została kredytowana na 300 miesięcy (30 lat) w równych ratach. Wartość spreadu wyniosła 3%.
Aktualna wysokość zadłużenia Kredytobiorcy to 402 678,88 CHF (1 712 672,79 PLN), zaś aktualna wysokość miesięcznej raty spłaty kredytu to 3 285,95 CHF (13 980,32 PLN). Na chwilę obecną Pani Anna zapłaciła już raty kredytu na łączną kwotę 2 103 861,20 PLN.
Analiza kredytu w różnych wariantach
Na prośbę Klientki przyjrzeliśmy się możliwości rozliczenia kredytu bez indeksacji (tzw. odfrankowienia). Wysokość miesięcznej raty spłaty kredytu wyniosłaby wówczas 8 073,08 PLN. W tym przypadku aktualna wysokość zadłużenia to 1 045 385,67 PLN, a suma należnych rat kredytu to 1 520 642,22 PLN. Zmniejszenie salda zadłużenia w porównaniu do aktualnego roszczenia banku wyniosłoby 667 287,12 PLN. Oznaczałoby to, że Pani Anna dokonała nadpłaty kredytu na kwotę 583 218,98 PLN. Ostatecznie więc jako Kredytobiorca zyskałaby 1 250 506,10 PLN.
W przypadku rozliczenia nieważnej umowy kredytu aktualna wysokość zadłużenia Pani Anny wyniosłaby 2 300 000 PLN. Do zapłacenia pozostałaby jej kwota 196 138,80 PLN. Zmniejszenie salda zadłużenia w porównaniu do aktualnego roszczenia banku – w tym przypadku tożsame z łączną korzyścią Kredytobiorcy – wyniosłoby 1 516 533,99 PLN.
I ostatnia możliwa opcja – rozliczając kredyt jak kredyt w PLN (zgodnie z propozycją Komisji Nadzoru Finansowego) aktualna wysokość miesięcznej spłaty kredytu wyniosłaby 10 185,50 PLN. W takim przypadku aktualna wysokość zadłużenia to 1 247 930,82 PLN, a suma należnych rat kredytu to 2 149 092,88 PLN. Do zapłacenia Pani Annie pozostałaby więc kwota 45 231,67 PLN. Zmniejszenie salda zadłużenia w porównaniu do aktualnego roszczenia banku wyniosłoby 464 741,96 PLN, zaś łączna korzyść Kredytobiorcy to 419 510,29 PLN.
Rozliczenie kredytu przez bank
Biorąc pod uwagę powyższe dane możemy łatwo zauważyć w jaki sposób banki manipulują informacjami dotyczącymi kredytów frankowych. Mówiąc wprost, rozliczenia kredytu według banku wydają się co najmniej nieuczciwe. Swoją drogą, czy to nie dziwne, że banki same wychodzą z propozycjami ugód, które zawierają propozycje zmniejszenia wysokości zadłużenia nawet o 400 000 PLN?
Zgodnie z powyższymi kalkulacjami, jeżeli Pani Anna zdecyduje się walczyć z bankiem, może zyskać nawet 1 600 000 PLN. Jeżeli pójdzie na ugodę, również zyska, lecz znacznie mniej – ok. 1 200 000 PLN.
Jeżeli nie wiedzą Państwo, co o tym sądzić – chętnie wyjaśnimy.
Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.
